Как кредитка влияет на кредитную историю ее держателя

Многие люди постоянно пользуются кредитками. Ведь с их помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея собственных денег. Кроме того, банки предлагают держателям пластика специальные бонусы и кэшбэк.

Получить карточку достаточно просто: сегодня можно оформить кредитную карту через Госуслуги или с доставкой на дом. Но важно грамотно пользоваться кредиткой. В противном случае можно испортить свою финансовую репутацию. Рассмотрим, как кредитная карта влияет на кредитную историю.

Кредитная история: что это и что на нее влияет

Кредитная история — это отчет всех сведений о человеке в качестве заемщика. В нем содержатся данные обо всех его обращениях в банки, микрофинансовые организации и другие финучреждения с целью получения денег под проценты. В КИ зафиксирована информация не только о закрытых и действующих долговых обязательствах, но и о заявках на кредиты и займы, о просрочках, штрафах и т.д. Планируется вносить сведения и о рассрочках. Туда же попадают данные о кредитных картах.

От качества кредитной истории зависит вероятность одобрения нового кредита. К примеру, сейчас в банках РФ увеличилось число отказов по кредитам. Также КИ могут заинтересоваться страховые компании, сервисы по аренде автомобилей и потенциальные работодатели.

Есть несколько факторов, от которых зависит состояние КИ:

• Платежная дисциплина. Если своевременно вносить ежемесячные платежи, не допускать просрочек и начисления штрафов, кредитная история будет положительной.
• Отказ от кредита. Заемщик может подать заявку, но в итоге отказаться от получения заемных средств. Эта информация отражается в КИ. Банки по-разному воспринимают такое поведение заемщика. Некоторые могут трактовать это как ненадежность клиента.
• Досрочное погашение. Если клиент полностью возвращает деньги раньше установленного срока, финучреждения получают меньшую выгоду, а в последнее время россияне стали чаще гасить кредиты досрочно. Поэтому в некоторых случаях досрочное погашение кредитов снижает вероятность выдачи новой ссуды.
• Злоупотребление микрозаймами. Если человек часто обращается в МФО, банки оценивают это как неумение грамотно планировать бюджет. Соответственно, такой человек не сможет своевременно выполнять долгосрочные обязательства перед кредиторами.
• Несколько заявок. В надежде найти кредит с лучшими условиями люди подают заявки одновременно в несколько кредитных организаций. Но это, наоборот, приводит к большому количеству отказов. Каждый из них попадает в КИ.
• Просрочка. Если вовремя не погасить проценты, это негативно скажется на репутации заемщика. При принятии решения специалисты проверяют общее количество просроченных задолженностей и их продолжительность.
• Нерациональное использование кредитки. Сюда входит частое снятие денег, превышение беспроцентного периода и нарушение условий договора. Несмотря на то, что в РФ кредитки хотят сделать более доступными, следует уметь ими пользоваться.
• Показатель долговой нагрузки при подаче заявки. Например, наличие ипотеки или другой крупной ссуды.
• Поручительство по чужому кредиту. Этот фактор особенно негативно сказывается на вероятности одобрения заявки, если кредит проблемный.

Кроме того, банки могут отказать в предоставлении кредита или кредитки клиентам с нулевой кредитной истории, то есть тем, которые впервые решили получить деньги в долг. Это связано с тем, что им неизвестно о платежной дисциплине человека.