Центробанк России ввел ограничения на количество кредитов

Российский Центральный банк принял относящиеся к финансовым кредитным учреждениям и микрофинансовым организациям чувствительные ограничительные меры по выдаче согражданам заемных средств. Новшества начали действовать с первого дня наступившего года.

Целью введения так называемых макропруденциальных лимитов (МПЛ) стало предотвращение излишней закредитованности населения. Под их действием окажутся необеспеченные кредиты и кредитные карты. Заемщику теперь придется в случае превышения лимита либо рефинансировать кредитную карту или оформленный ранее кредит, либо вовсе не залезать в долги.

При принятии решения станут учитываться два фактора — в виде ПДН (показателя долговой нагрузки) гражданина и срока кредитования. Для подсчета долговой нагрузки берется соотношение среднемесячных платежей физлица по всем действующим кредитным договорам и его доходов за учетный период. Если 80% или больше доходов заемщика требуется для обслуживания долговой нагрузки, показатель относят к критическим.

Банковские организации теперь станут выдавать деньги в долг по новым правилам:

• количество договоров по необеспеченным ссудам и кредитам, выдаваемым физическим лицам с ПДН больше 80%, не должно превышать 1/4 всех выданных за первый квартал текущего года займов;
• количество выданных займов без обеспечения и кредитных карт с периодом действия свыше пяти лет ограничивается десятью процентами.

Микрофинансовые организации получили несколько другие ограничения по лимиту на выдачу ссуд физическим лицам, имеющим нагрузку более 80%. Микрофинансистам запрещается оформлять свыше 35% от всех договоров займа с лимитами кредитования.

Среди экспертов не наблюдается особый оптимизм по поводу нововведения. Так, по замечанию финансового консультанта Анны Краснопольской, вслед за такими ограничениями неизбежно наступит снижение потребительского спроса, а это приведет к негативным последствиям во всей сфере продаж.

По заверениям специалиста по договорному праву и судебным разбирательствам Дарьи Петровой, новшества создают предпосылки для дополнительной нагрузки на сектор финансов из-за необходимости ужесточать проверки и андеррайтинг.

Регулятор не намерен останавливаться на достигнутом, и дальше планируя ужесточать введенные лимиты. Действующие ограничения введены на период первого квартала 2023 года. Как предполагают специалисты, лимиты послужат предотвращению перегрева кредитного рынка, одновременно не давая ему существенно сократиться.